Upravljanje financijama za početnike – prvi korak prema održivom poslovanju

Jedan od najčešćih razloga neuspjeha mladih poduzetnika nije manjak ideja ni motivacije, već nedostatak financijske pismenosti. Brojni startupovi i mali obrti propadaju unutar prve tri godine poslovanja jer njihovi osnivači nisu na vrijeme naučili kako upravljati novcem. Upravljanje financijama za početnike stoga nije luksuzna vještina, nego nužnost – temelj svake uspješne poslovne priče.

Prema istraživanju Hrvatske udruge banaka, čak 60% mladih poduzetnika priznaje da su im financije „najveći izazov“. Najveći problemi javljaju se u planiranju troškova, vođenju evidencije i procjeni isplativosti poslovnih odluka.

 

Zašto je financijska disciplina važna?

Financije su krvotok svakog poslovanja. Bez jasnog pregleda prihoda i rashoda, poduzetnik riskira nelikvidnost, nemogućnost plaćanja obveza i gubitak povjerenja partnera. Upravljanje novcem nije samo kontrola troškova – to je proces donošenja odluka koji uključuje planiranje, analizu i predviđanje.

Za mlade poduzetnike važno je shvatiti da novac ne služi samo za preživljavanje prvih mjeseci poslovanja, nego i za ulaganje u razvoj, marketing i inovacije.

 

Osnovni alati financijskog upravljanja

1. Proračun – Osnovni korak je izrada mjesečnog i godišnjeg proračuna. On pomaže predvidjeti troškove (materijal, plaće, marketing) i usporediti ih s planiranim prihodima.
2. Evidencija prihoda i rashoda – Svaka kuna mora biti zabilježena. Digitalni alati poput aplikacija ili računovodstvenih softvera olakšavaju praćenje.
3. Novčani tok (cash flow) – Često poduzetnici imaju „na papiru“ dobit, ali im nedostaje gotovine za podmirenje troškova. Zato je praćenje protoka novca ključ uspjeha.
4. Rezervni fond – Neočekivani troškovi neminovno će se pojaviti. Preporuka je odvajati barem 10% prihoda za sigurnosnu mrežu.
5. Analiza troškova i ulaganja – Svaku veću odluku treba promatrati kroz omjer rizika i koristi.

 

Najčešće pogreške početnika

Mladi poduzetnici često uče na vlastitim greškama. Najčešće su to:

• Miješanje osobnih i poslovnih financija – bez jasne razdvojenosti računa gubi se pregled poslovanja.
• Podcjenjivanje troškova – marketing, porezi i doprinosi često se zanemaruju, a kasnije predstavljaju veliki teret.
• Preoptimistične prognoze – očekivanja o brzim prihodima vode do prevelikih ulaganja u startu.
• Oslanjanje samo na intuiciju – odluke o troškovima moraju se temeljiti na brojkama, a ne na osjećajima.

 

Financijska pismenost kao investicija

Upravljanje financijama ne znači da mladi moraju odmah postati stručnjaci za bilance i porezne izvještaje. No, osnovno razumijevanje pojmova poput likvidnosti, dobiti i amortizacije ključno je za donošenje pametnih odluka.

Sve je veći broj edukacija, radionica i online tečajeva namijenjenih mladim poduzetnicima. Uključivanje u takve programe predstavlja investiciju koja se višestruko vraća. Mentorstvo financijskih stručnjaka također može biti presudno u ranoj fazi poslovanja.

 

Glas iz prakse

Mlada poduzetnica Lea Novak, osnivačica obrta za grafički dizajn, ističe: „U početku sam sve financije vodila u bilježnici i mislila da je dovoljno imati pregled računa. No, kada su se počeli gomilati troškovi koje nisam predvidjela, shvatila sam važnost proračuna i digitalnih alata. Tek tada sam počela poslovati s pravom sigurnošću.“

S druge strane, mladi inovator Luka Barić dodaje: „Najbolja odluka bila je angažirati knjigovođu već u prvoj godini poslovanja. To mi je ostavilo više vremena za razvoj proizvoda, a ujedno sam naučio puno o financijama.“

 

Prvi koraci za početnike

• Otvorite poseban poslovni račun i razdvojite osobne financije.
• Napravite realan proračun za barem šest mjeseci unaprijed.
• Koristite jednostavne aplikacije za praćenje prihoda i rashoda.
• Svakog mjeseca analizirajte rezultate i usporedite ih s planom.
• Uložite vrijeme u učenje osnovnih financijskih pojmova.

 

Upravljanje financijama za početnike nije nepremostiva prepreka, nego vještina koja se uči i usavršava. Mladi poduzetnici koji već u startu razviju financijsku disciplinu, povećavaju svoje šanse za dugoročan uspjeh i stabilnost.

Najvažnije je razumjeti da novac nije samo sredstvo, nego alat za ostvarivanje vizije. A oni koji nauče njime mudro upravljati, imaju ne samo bolju kontrolu nad poslovanjem, već i slobodu stvarati i rasti.

 

Jasmina Jovev/Koraljka Djetelić

 

Članak je napisan uz financijsku potporu Agencije za elektroničke medije iz Fonda za poticanje pluralizma i raznovrsnosti elektroničkih medija za 2025. godinu.